Las Instituciones financieras enfrentan la creciente amenaza del fraude impulsado por la IA

Instituciones financieras enfrentan creciente amenaza del fraude impulsado por IA

Las instituciones financieras están luchando para mantenerse al día con la creciente sofisticación del fraude impulsado por la inteligencia artificial (IA), lo que genera una necesidad crítica de mejorar los métodos de detección y prevención.

En el mundo financiero, la IA ha emergido como una herramienta que ofrece innovación y eficiencia, pero también ha introducido desafíos complejos que muchas instituciones no están preparadas para abordar. Desde la proliferación de herramientas accesibles de IA, muchas instituciones han carecido de los medios para identificar y distinguir con precisión el fraude generado por IA de otros tipos de fraude. Esta incapacidad para diferenciar entre varios tipos de fraude dentro de sus sistemas deja a estas instituciones con un punto ciego significativo, dificultando la comprensión del alcance e impacto del fraude impulsado por IA.

El principal desafío es que la mayoría de las instituciones financieras actualmente no tienen forma de distinguir entre el fraude generado por IA y otros tipos de fraude, lo que agrava el problema en una sola categoría de fraude, según Ari Jacoby, CEO de Deduce en una entrevista con Cointelegraph.

Jacoby explicó que la combinación de información personal identificable legítima, como números de seguridad social, nombres y fechas de nacimiento, con direcciones de correo electrónico creadas socialmente y números de teléfono legítimos, hace que la detección por parte de los sistemas heredados sea casi imposible. Esto dificulta enormemente la prevención y remediación de los principales impulsores del fraude, especialmente a medida que surgen nuevos tipos de fraude.

Según el CEO de Deduce, la rápida evolución de la tecnología también aumenta la habilidad de quienes cometen fraude con IA, lo que significa que las instituciones financieras deben adelantarse para entender cómo la IA interviene en estos casos de fraude. El primer paso en la implementación de soluciones es analizar los patrones de actividad en línea de individuos y grupos para identificar acciones fraudulentas que puedan parecer legítimas pero en realidad sean fraude.

Los métodos tradicionales se quedan atrás en la carrera antifraude

Jacoby enfatizó que los métodos tradicionales de prevención de fraude ya no son suficientes y que las instituciones financieras deben ser “implacablemente proactivas” en su esfuerzo por prevenir la creciente ola de fraude generado por IA. Esto probablemente no significará implementar solo una solución, sino crear un programa escalonado que identifique a los defraudadores existentes en la base de clientes y prevenga nuevas identidades falsas antes de que se infiltren.

Jacoby también destacó que los equipos de prevención de fraude están aumentando el riesgo "un nivel más alto", con cualquier cosa previamente categorizada como de bajo riesgo ahora considerada de riesgo medio, y están tomando medidas adicionales para prevenir el fraude en todas las etapas del ciclo de vida del cliente. El fraude ha aumentado un 20% interanual, con la IA aumentando significativamente la prevalencia de identidades sintéticas.

Además de las instituciones financieras tradicionales, las identidades falsas generadas por IA también tienen el potencial de transformar las medidas KYC en los intercambios de criptomonedas y la ciberseguridad en general. La magnitud del problema es tal que los reguladores ya están tomando nota. El 2 de mayo, la Comisionada de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) de EE.UU., Kristin Johnson, presentó tres propuestas para la regulación de tecnologías de IA en los mercados financieros de EE.UU., incluyendo penas más severas para quienes utilicen intencionalmente la IA para cometer fraude, manipulación de mercado o evasión de regulaciones.

Si las instituciones financieras y los reguladores no toman medidas ahora, corren el riesgo de no poder encontrar una solución efectiva.